Tout savoir sur le regroupement de crédits

Tout savoir sur le regroupement de crédits

Connu sous le terme « rachat de crédits », le regroupement de crédits est une opération financière qui consiste à regrouper ses dettes en un seul prêt. Initialement réservé aux personnes surendettées, il s’adresse maintenant aux emprunteurs moins en difficulté qui souhaitent gérer facilement leurs crédits. À utiliser avec prudence, cette solution a pour but d’équilibrer votre budget. Avant de s’engager dans une opération de regroupement de prêts, il est important de démystifier quelques points.

Qu’est-ce que le regroupement de crédits et comment fonctionne-t-il ?

Le regroupement de crédits consiste à réunir plusieurs prêts en cours de remboursement en un seul. Cette opération a pour objectif de réduire le taux d’endettement et d’augmenter le pouvoir d’achat de l’emprunteur. Même si vous n’êtes pas en situation de surendettement, vous avez la possibilité d’opter pour cette solution financière. Vous pouvez bénéficier d’une seule et unique mensualité avec un regroupement de crédits, allégeant ainsi le montant total de vos charges.

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Ce dispositif s’adresse à tous les types de prêts :

  • le crédit à la consommation,
  • le crédit immobilier,
  • le crédit privé,
  • le crédit professionnel,
  • le crédit auto.

Dans certains cas, le rachat inclut plusieurs crédits immobiliers. Si la valeur de ces derniers représente au moins 60 % du montant du regroupement, le nouveau crédit est considéré comme un prêt immobilier.

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Cette opération financière s’accompagne généralement d’un allongement de la durée de remboursement. L’emprunteur doit également disposer de fonds nécessaires au financement des frais de garantie ou ceux du dossier. Par ailleurs, l’établissement financier rachète vos prêts en cours. Il établit ensuite le coût total du regroupement de crédits. Il intègre les commissions, les intérêts, les taxes ainsi que les pénalités. Par conséquent, vous effectuez le remboursement avec un prélèvement unique chaque mois.

L’organisme financier peut proposer plusieurs solutions afin d’alléger vos charges. En fonction de vos souhaits, il peut offrir :

  • une mensualité faible avec une durée de remboursement plus longue,
  • un taux moins élevé,
  • une mensualité plus élevée dans le but de réduire la durée de votre crédit.

Le prêteur s’assure que ses propositions soient compatibles avec le taux d’endettement actuel de l’emprunteur. Il est de son devoir de vous indiquer si le regroupement de crédits se traduit par une augmentation du coût de prêt. Il vous informe également si l’opération financière entraîne un allongement de la durée de remboursement.

regroupement crédits

Quels sont les avantages du regroupement de crédits ?

Vous engager dans un regroupement de crédits est une solution financière qui comprend quelques avantages.

Profitez d’un budget clair et facile à gérer

Si vous avez contracté plusieurs crédits, vous devez gérer les mensualités, les dates de remboursement ainsi que les différents taux. Il convient également de suivre minutieusement les frais mensuels, le capital restant dû ainsi que les échéances. En plus d’être compliquée, la gestion de nombreuses dettes nécessite une attention particulière. En restructurant vos prêts en cours, la gestion de votre budget devient plus simple. Ce regroupement vous offre la possibilité d’avoir une meilleure visibilité sur vos comptes. Ainsi, vous pouvez retrouver un équilibre budgétaire. Cette opération financière s’impose également comme une excellente solution pour éviter les situations de surendettement.

Bénéficiez de mensualités réduites

Plusieurs emprunteurs ont recours à la restructuration des prêts dans l’objectif de bénéficier de mensualités réduites. Ces dernières vous permettent de profiter d’un reste à vivre confortable. Nous tenons à préciser que la réduction des mensualités varie en fonction de votre situation et de votre capacité de remboursement. Il est conseillé de s’adresser à un courtier en regroupement de crédits pour obtenir les conseils d’un professionnel. Il maîtrise parfaitement l’ensemble de ces paramètres.

Financez de nouveaux projets

La diminution de la mensualité vous permet d’économiser une partie de votre argent. Vous pouvez donc le réinvestir dans de nouveaux projets. Il convient de noter que les crédits en cours engendrent généralement un taux d’endettement plus élevé. En optant pour le rachat de prêts, vous pourrez contracter un nouveau crédit. Cela vous permet de concrétiser votre projet comme l’achat d’une voiture ou l’acquisition d’un bien immobilier.

Anticipez les aléas de la vie

Les nombreux prêts en cours peuvent limiter votre pouvoir d’achat. Au contraire, fusionner vos crédits constitue un bon moyen d’améliorer votre situation financière. Ce regroupement vous aide à mieux gérer votre endettement. Il vous permet de vous prémunir contre les changements de vie et les risques que vous allez probablement rencontrer.

Qui peut avoir accès au regroupement de crédits ?

De nombreuses personnes pensent que le rachat de crédit concerne uniquement les emprunteurs en situation de surendettement. Pourtant, cette solution financière s’adapte à tous les profils : les seniors, les célibataires ou les familles. Les fonctionnaires, les salariés, locataires ou propriétaire peuvent entamer cette démarche. Le regroupement de crédits fait l’objet d’une analyse personnalisée afin de proposer aux emprunteurs la solution qui leur convient le mieux. Il vous offre la possibilité de financer d’autres projets sans alourdir votre situation financière.

Puisqu’il propose des taux intéressants, le rachat de prêts reste la meilleure option pour mieux appréhender vos fins de mois. Il comporte de nombreux atouts. Pour en tirer profit, il importe de déposer votre demande avant de vous retrouver en situation d’impayé. Vous devez vous assurer que votre endettement ne dépasse pas un certain seuil. Nous tenons à préciser que le nouveau prêteur calcule vos dettes en cours. Il étudie également votre situation tenant compte de :

  • votre reste à vivre,
  • votre capacité de remboursement,
  • votre niveau d’endettement,
  • vos dépenses courantes prévisibles,
  • votre situation professionnelle et familiale.

À l’issue de cette analyse, l’organisme prêteur propose un contrat. Vous disposez de 14 jours pour l’accepter.

regroupement de crédits

Comment bénéficier d’un regroupement de crédits ?

Pour bénéficier d’un regroupement de crédits, certaines pièces justificatives s’avèrent nécessaires. Vous devez fournir votre état civil, vos crédits en cours ainsi que votre domiciliation. Il convient donc de communiquer au prêteur le titre de propriété, l’assurance habitation, les justificatifs de domicile de moins de trois mois, etc. La banque peut aussi demander d’autres documents tels que les derniers bulletins de salaire, le contrat de travail, le dernier avis d’imposition. Vos relevés de compte en banque sont aussi importants. Assurez-vous qu’ils n’affichent pas d’incidents de paiement. Nous vous recommandons de soigner la qualité de votre dossier afin d’obtenir un accord de financement. Vous devez démontrer que votre situation financière est stable et saine.

Comment se déroule le regroupement de crédits ?

Certaines étapes sont essentielles à la mise en place du regroupement de crédits.

La demande du regroupement de crédit

L’emprunteur doit réaliser une demande de regroupement auprès d’un organisme financier. Il peut s’agir d’une banque, d’un intermédiaire bancaire ou encore d’un établissement de crédit. Il est possible d’effectuer votre demande par téléphone, en ligne ou auprès d’un conseiller.

La constitution du dossier

Après la réception de votre demande, un responsable s’occupe de la vérification des informations. Il peut ensuite vous contacter en vous demandant de constituer votre dossier. Cette démarche implique de rassembler les pièces justificatives préalablement citées.

L’étude de faisabilité

Un conseiller spécialisé procède à l’étude des projets de regroupement de crédits. Il calcule la faisabilité en s’attardant sur le taux d’endettement et le ratio hypothécaire s’il s’agit d’un financement avec garantie. Cette étude est importante pour trouver l’offre la plus adaptée à l’emprunteur et permet de valider sa faisabilité.

Réception de l’offre

Le demandeur reçoit un contrat de regroupement de crédits. Ce document comprend les modalités de l’opération :

  • le montant total du prêt,
  • la durée du remboursement,
  • le montant de la nouvelle mensualité,
  • le taux d’intérêt.

Il inclut également les règlements ainsi que les informations obligatoires concernant le rachat de crédits. Vous disposez d’un délai de réflexion de 14 jours avant de signer le contrat. Après la signature, le prêteur peut procéder au déblocage des fonds.

rachat de crédits

Quels sont les points à surveiller pour votre regroupement de crédits ?

Le regroupement de crédits est une opération qui nécessite de la vigilance. Avant de vous engager, nous vous recommandons de bien étudier les garanties proposées comme la souscription d’une nouvelle assurance. Renseignez-vous sur les frais impliqués dans cette démarche. Prenez soin de vérifier le coût des intérêts bancaires.

Pour ne pas commettre d’erreur, il importe de s’adresser à un organisme financier digne de confiance. Le regroupement de crédits est une opération encadrée par la loi, il est conseillé de contacter un prêteur réputé et fort d’une véritable connaissance du secteur. Vérifiez si celui-ci est immatriculé au registre de l’ORIAS. Il s’agit d’un organisme pour le registre des intermédiaires en assurance et finance. Cette immatriculation constitue un gage de professionnalisme et une garantie d’honorabilité. Si vous voulez réaliser le regroupement dans de bonnes conditions, il est astucieux de faire appel à un courtier.

Ce professionnel vous mettra en contact avec une banque qui saura répondre à vos attentes. Il s’occupe également de la constitution de votre dossier et le transmet aux établissements financiers. Faisant office d’intermédiaire entre le prêteur et vous, il vous informe régulièrement de l’évolution de votre demande. Accompagné d’un courtier, vous avez la chance de bénéficier d’une offre avantageuse.